Calculadora mostra possível desconto na dívida do rotativo do cartão de crédito — Foto: Editoria de Arte
GERADO EM: 06/05/2026 - 19:27
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A nova versão do programa Desenrola Brasil 2.0,que permite a renegociação de dívidas bancárias,teve início nesta semana. Será possível negociar diretamente com os bancos dívidas com cheque especial,rotativo do cartão de crédito,cartão de crédito parcelado e crédito pessoal não consignado (CDC). O GLOBO preparou uma calculadora para simular o desconto na dívida do rotativo do cartão de crédito. Confira abaixo.
O desconto no valor devido vai depender do prazo de atraso no pagamento. Para participar do programa,o débito deve estar com atraso mínimo de 90 dias e máximo dois anos,conforme parâmetros obtidos a partir de informações do governo.
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O desenrola será para refinanciar a dívida. Ou seja,pagamentos à vista podem ser negociados com os bancos,mas fora do programa. No caso do Desenrola,o novo débito gerado terá juro de 1,com pagamento de até quatro anos. E os percentuais de desconto no valor total da dívida são fixos,de acordo com a modalidade do crédito e o prazo de atraso.
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Mas,atenção,só pode participar do programa quem tem renda até 5 salários-mínimos (R$ 8.105). Para aderir,é preciso procurar o banco no qual a dívida foi contraída — o Desenrola 2.0 vai tratar apenas de endividamentos financeiros.
A medida mira a renegociação de dívidas e a redução do comprometimento de renda das famílias com o pagamento das prestações aos bancos.
De acordo com ministro da Fazenda,Dario Durigan,o desconto médio será de 65% da dívida. Veja detalhes da medida e tire suas dúvidas.
Crédito novo para pagar,com descontos,dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 90 dias e 2 anos,com cartão de crédito,cheque especial e crédito pessoal (CDC).
A dívida renegociada terá:
Descontos entre 30 a 90%;Taxa de juro máxima de 1,99% ao mês;Até 48 meses de prazo;Prazo de até 35 dias para pagamento da primeira parcela;Limite da nova dívida (após descontos) até R$ 15 mil por pessoa,por instituição financeira;Garantia do FGO.
Para entrarem no Desenrola,as pessoas devem procurar os canais oficiais dos bancos.
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Brasileiros com renda até 5 salários-mínimos (R$ 8.105).
Percentual vai variar de acordo com a modalidade de crédito e o tempo de atraso,confira:
Atraso de 91 a 120 dias: desconto de 40%Atraso de 121 a 150 dias: desconto de 45%Atraso de 151 a 180 dias: desconto de 50%Atraso de 181 a 240 dias: desconto de 55%Atraso de 241 a 300 dias: desconto de 70%Atraso de 301 a 360 dias: desconto de 85%Atraso de 1 a 2 anos: desconto de 90%
Crédito direto ao consumidor ou parcelamento do cartão de crédito
Atraso de 91 a 120 dias: desconto de 30%Atraso de 121 a 150 dias: desconto de 35%Atraso de 151 a 180 dias: desconto de 40%Atraso de 181 a 240 dias: desconto de 45%Atraso de 241 a 300 dias: desconto de 60%Atraso de 301 a 360 dias: desconto de 75%Atraso de 1 a 2 anos: desconto de 80%
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Para famílias:
Bloqueio de CPF em casas de apostas por 12 meses.
Para instituições financeiras:
Limpar o nome (desnegativar) de quem tem dívida de até R$ 100 e do crédito renegociado;Destinar à educação financeira o equivalente a 1% do valor garantido pelo FGO;Proibição de envio de recursos a casas de apostas via cartão de crédito,crédito parcelado,pix crédito e pix parcelado.
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Como o FGO participará do Desenrola?
O Fundo garantirá o crédito novo para que famílias renegociem dívidas atrasadas e serão utilizados como fonte de recursos para o FGO:
Parcela do saldo já disponível (R$ 2 bi);Novos aportes (autorização de aporte de até R$ 5 bi);Utilização dos recursos não resgatados disponíveis na tesouraria do sistema financeiro (SVR),podendo mobilizar entre R$ 5 a R$ 8 bilhões.
O Novo Desenrola traz como novidade a possibilidade de os trabalhadores usarem parcela da sua poupança FGTS para reduzir seu endividamento;Ao entrar no Desenrola,o trabalhador poderá usar 20% do saldo da conta ou até R$ 1 mil,o que for maior,para pagar parcial ou integralmente dívidas;O requisito de só poderem acessar o FGTS após renegociar a dívida no Programa protege o trabalhador porque obriga a instituição a dar os descontos mínimos na dívida original;A utilização do FGTS melhora a capacidade de as famílias renegociarem suas dívidas; Os valores resgatados poderão alcançar o limite global de R$ 8,2 bilhões.
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O que mudará?
Acabam os 10% de margem exclusiva para cartão consignado e de benefícios (5% e 5%),e o limite de consignação total que antes era de 45% (5% do cartão de crédito,5% do cartão de benefícios e 35% geral) passa a ser de 40%,limitando a participação do cartão consignado e de benefícios a no máximo 5% cada; Ampliação do prazo da operação de 96 para 108 meses;Fim da vedação à carência e permissão para que ela seja de até 90 dias;Além da redução de 45% para 40%,haverá redução gradual da margem consignável de 2 pontos percentuais ao ano até atingir 30%.
O que mudará?
Acabam os 10% de margem exclusiva para cartão consignado,que é dívida cara,e o limite de consignação total que antes era de 45% (10% consignado do cartão e 35% geral) passa a ser de 40%,limitando a participação do cartão a no máximo 10%;O prazo máximo da operação irá de 96 para 120 meses,diluindo o peso do pagamento da dívida no orçamento familiar do servidor;Haverá autorização de carência de até 120 dias;Além da redução de 45% para 40%,haverá redução gradual da margem consignável de 2 pontos percentuais ao ano até atingir 30%.
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Também haverá negociação para o Fies
Dívidas vencidas e não pagas há mais de 90 dias:Se o pagamento for à vista,desconto da totalidade dos juros e multas e de 12% do principalSe parcelar o pagamento (em até 150 vezes): desconto da totalidade dos juros e multasDívidas vencidas e não pagas há mais de 360 dias de estudantes fora do CadÚnico: desconto de até 77%do valor total da dívida,incluindo principal,juros e multa,com liquidação integral do saldo devedor. Dívidas vencidas e não pagas há mais de 360 dias de estudantes do CadÚnico: desconto de até 99% do valor total da dívida,com liquidação integral do saldo devedor.Mais de um 1 milhão de estudantes serão beneficiados com a renegociação de suas dívidas.
Microempresas (Procred/FGO):
As mudanças para as microempresas,que tem faturamento anual de até R$ 360 mil,serão:
A carência irá de máximos 12 para 24 meses. É mais fôlego ao microempreendedor que precisou de crédito;O prazo máximo da operação subirá de 72 para 96 meses,diluindo o peso do pagamento da dívida no caixa do microempreendedor;A tolerância no atraso para concessão de novos créditos subirá de 14 para 90 dias;Aumento do valor total do crédito de 30% do faturamento (com teto de R$150 mil) para 50% (com novo teto em R$180 mil). É mais crédito barato para a empresa se financiar;Para empresas lideradas por mulheres,o limite sobe de 50% do faturamento para 60% (com novo teto em R$180 mil).
Pronampe/FGO
Para atender micro e pequenas empresas,ou seja,empresas com faturamento anual até R$ 4,8 milhões por ano,as alterações no Pronampe serão:
A carência sairá de até 12 para até 24 meses,dando fôlego ao quem precisou de crédito;O prazo máximo da operação subirá de 72 para 96 meses,diluindo o peso do pagamento da dívida no caixa da empresa;A tolerância no atraso para concessão de novos créditos subirá de 14 para 90 dias;Aumento do valor total do crédito de R$250 mil para R$500 mil. É mais crédito barato para a empresa se financiar.
Novo desenrola: veja quando começa e quem pode aderir ao programa
Além de famílias,estudantes e empresas,os agricultores familiares,também terão a chance de sair da dívidas. O Desenrola Rural fará a regularização de dívidas e a reinserção produtiva de agricultores familiares,facilitando o acesso ao crédito rural.
Como funciona?
Amplia o prazo do Desenrola Rural,permitindo que mais agricultores familiares renegociem e liquidem suas dívidas antigas.Esses agricultores são sobretudo de baixa renda. Esses agricultores são,sobretudo,de baixa renda.O Desenrola Rural já beneficiou cerca de 507 mil produtores e,com a reabertura do prazo até 20/12/2026,pode alcançar mais 800 mil agricultores familiares,totalizando 1,3 milhão de pessoas.
Em 2023,a primeira versão do programa beneficiou mais de 15 milhões de pessoas,com a negociação de R$ 53 bilhões em dívidas de diferentes setores. A política ajudou a reduzir o endividamento.
Acesso a crédito: benefício dobra entre jovens e acende alerta sobre inadimplência precoce
Há um diagnóstico no governo de que os bons números da economia e do mercado de trabalho não estão se refletindo em ganho de popularidade para Lula já que parte relevante do orçamento vem sendo usada para pagar dívidas. Segundo o Banco Central,quase 30% (29,7%) da renda dos brasileiros está sendo consumida pelo pagamento de dívidas,o maior patamar da série histórica,iniciada em 2005.
